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金融支持民营企业发展政策专题(七)

2019-01-30 15:25:55 烟台市地方金融监督管理局

市地方金融监管局

人民银行市中心支行

烟台银保监分局

关于金融支持全市民营企业高质量发展的实施意见

各县市区地方金融监管局、人民银行各县市区支行,银保监分局各监管办事处,各市级银行业、保险业经营机构:

为深入贯彻中央、省、市关于支持民营企业发展的工作部署,进一步推进金融创新,优化金融服务,切实帮助民营企业解决实际困难,有效缓解民营企业融资难融资贵问题,全力助推全市民营企业实现高质量发展。结合我市实际,提出如下实施意见。

一、强化民营企业信贷支持 

1.加强货币政策引导。积极向上争取支小再贷款和再贴现限额,专项用于支持单户授信1000万元以下的小微企业和单户授信3000万元以下的民营企业融资。拓宽合格担保品范围,将金融机构发放的正常状态的小微和民营企业贷款纳入合格担保品范围,质押比例从50%提高到60%。落实普惠金融定向降准要求,将普惠金融定向降准考核中的小微企业标准,由单户授信小于500万元调整为单户授信小于1000万元。

2.加大信贷资金支持。落实中国银保监会关于支持民营企业融资有关要求,确保全市银行业金融机构对民营企业贷款的增速不低于各项贷款平均增速。银行业金融机构要明确将小微企业金融服务完成情况作为年度考核的重要指标,优化民营企业金融服务绩效考核办法,在员工绩效核算方面,对民营企业赋予更高的绩效系数,激发基层网点服务民营经济的内生动力。

3.落实不良贷款容忍度管理。银行业金融机构小微贷款不良率高出自身各项贷款不良率年度目标2个百分点(含)以内的或小微企业贷款不良率不高于3.5%的,可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。银行业金融机构要加快制定尽职免责制度,明确免责情形,细化认定标准,规范操作流程。

4.加强融资监测评估。按照MPA(宏观审慎评估体系)考核中增设民营企业专项考核指标的相关要求和普惠金融定向降准考核口径,多角度考察金融机构支持民营企业融资状况,引导银行业金融机构做好民营企业融资的统筹规划,确保金融支持民营企业的各项政策落到实处。

二、健全民营企业融资对接机制

5.完善政银企联席会议制度。定期召开政银企联席会议,搭建信息共享平台,为民营企业融资提供便利。依托政银企联席会议制度,每年组织开展银行机构走访民营企业活动,主动上门服务,帮助企业设计融资方案,推动信贷投放与融资需求精准对接。

6.搭建银企对接平台。深入开展“金融精准助民企千户帮”活动,首期确定150户左右具有代表性的民营和小微企业,由相关银行业金融机构“一对一”开展对接,确保有市场、有前景、有技术、有竞争力但暂时遇到困难企业的融资需求得到有效满足。发挥好烟台市金融顾问团制度作用,从融资和融智两方面帮助民营企业制定服务方案,全力解决经营过程中的现实问题。

7.完善线上线下融资对接体系。依托山东省融资服务网络平台、应收账款融资服务平台、烟台市中小微企业融资服务平台,加大企业融资需求、金融供给、征信服务、进出口、税收和社保等信息的整合力度,着力构建银企信息实时对接机制,提升民营企业融资的便利性,有效降低信息搜寻、协商对接等融资成本。

三、完善民营企业金融服务体系

8.完善普惠金融事业部制度。鼓励驻烟大型银行机构进一步完善普惠金融事业部组织机制,支持股份制商业银行积极向总行申请将普惠金融事业部设在烟台,指导有条件的城商行成立普惠金融事业部。深入落实“五专”经营机制,构建专业化的服务体系,增强民营企业信贷持续供给能力。

9.推进融资担保体系建设。推动有条件的县(市、区)加快组建注册资本3亿元以上政府性融资担保机构,为民营企业融资提供准公共产品服务。支持市再担保公司加强与县域担保机构在股权投资和担保业务等方面的合作,增强县域担保机构服务民营企业的能力。

10.规范发展地方金融组织。推动小额贷款公司按照“小额、分散”的原则,充分发挥手续简便、操作灵活、贴近企业的优势,为小微和民营企业提供便捷的融资服务。鼓励民间融资机构积极开展业务创新,为民营企业提供量身定做的债权或股权融资服务。支持典当行适度拓宽典当抵押品种范围,积极开发适用于小微企业和个体工商户融资的典当产品,发挥好融资补充作用。加强对小额贷款公司、民间融资机构、典当行等的规范管理,引导其合理控制贷款利率和服务费用,切实降低民营和小微企业融资成本。

四、提升民营企业直接融资水平

11.加大企业上市挂牌工作力度。落实好烟台市资本市场助推新旧动能转换若干政策,按规定对企业改制、上市、挂牌、增发、配股、发行债券融资、并购重组等及时给予扶持。加快推进符合条件的规上和限上民营企业规范化公司制改制,健全重点资本市场后备企业资源库,积极做好科技民营企业登陆上海科创板培训服务工作,支持民营企业通过多层次资本市场挂牌上市,不断提高直接融资比重。

12.支持民营上市公司并购重组。加大并购重组政策解读和业务培训力度,充分利用好证监会“小额快速”“分道制”等并购新政,支持符合条件的优质民营上市公司开展并购重组业务。

13.促进基金与民营经济融合发展。落实好烟台市支持区域性基金管理中心建设开展基金管理服务专项改革创新的政策措施,推动各类基金在我市集聚发展。积极开展基金管理服务专项改革创新,健全完善各类基金与民营企业和项目的对接机制,引导各类基金加大对民营企业的支持力度。

14.扩大债务融资工具规模。推出“重点支持票据直通车”操作模式,对单户单次签票金额1000万元及以下的小微企业票据和单户单次签票金额3000万元以下的民营企业票据给予优先支持。加强民营企业债券融资支持工具的宣传力度,引导金融机构做好民营企业筛选、信用风险缓释凭证创设、发行后续管理工作,助力民营企业更多运用债务融资支持工具融资。鼓励银行业金融机构发行支小债、绿色债、双创金融债,将募集资金投放民营、小微、科创等领域。

五、优化民营企业融资服务     15.加大续贷融资支持。对于贷款到期后仍有融资需求的民营企业,鼓励银行业金融机构按照续贷监管要求,研发“循环贷”等产品,保证企业信贷需求的延续性。支持银行业金融机构多渠道建立无还本续贷企业名单制度,根据企业需求提前开展贷款审查和评审,优化业务流程,开展业务续作。

16.创新融资服务方式。支持金融机构开展供应链融资服务,通过上下游核心企业增信为民营企业提供融资支持。鼓励符合条件的银行业金融机构探索开展外部“投贷联动”业务,逐步建立覆盖科技型民营企业全生命周期的金融服务模式。推动银行业金融机构利用大数据、云计算等技术,提升信息采集与分析能力,优化信贷评审技术,为民营企业提供高效精准的信贷服务。大力培育和引进市场化的征信服务机构,鼓励征信服务机构积极运用科技信息手段提供个性化、多样化征信服务,为金融机构扩大民营企业信用贷款规模提供支持。

17.推广融资创新模式。持续开展小微企业应收账款融资专项行动,推动应收账款占比较大的民营企业,通过应收账款融资平台,盘活企业存量资产。积极推广“银税互动”模式,支持银行业金融机构通过“诚信纳税贷”帮助正常经营、依法纳税的企业进行融资。深化银行和保险公司业务合作,加快建立以小额贷款保证保险为核心的融资增信服务体系,发挥保险增信分险功能,促进银保业务稳健开展。

18.健全融资成本管理长效机制。鼓励银行业金融机构通过优化贷款流程管理、提升差别化利率定价能力、下调转贷利率、减免服务收费等方式,缩短民营企业融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节。

六、打造良好金融生态环境

19.加强风险监测预警。加强对贷款规模较大、涉及债权银行较多、担保关系复杂民营企业的风险监测,落实企业金融风险化解属地责任,按照“一企一策”的原则制定风险化解方案,妥善做好企业风险化解处置工作。健全完善企业信用风险防控联动机制,规范银行债权人委员会工作流程,协调债权银行一致行动,帮助出现风险的民营企业渡过难关。建立完善联合授信工作机制,形成融资协同效应,严格控制对高负债率企业的融资规模,减少多头授信和过度融资。

20.完善风险化解机制。健全政监银企四方会商机制,防范区域信用风险,协调银行业金融机构对生产经营正常、暂时遇到困难的民营企业稳贷、续贷,坚决防止盲目抽贷、压贷。推动设立民营企业发展支持基金(纾困基金),通过股权或债权方式对纾困名单内符合条件的企业及其控股股东予以必要救助,帮助上市公司解决股权质押平仓风险。鼓励银行业金融机构依法合规开展不良资产证券化工作,创新不良资产处置方式。

21.规范金融市场秩序。持续开展打击逃废银行债务专项行动,不断强化对失信企业和行为的联合惩戒,营造良好的金融法治环境。着力推进非法集资网格化管理体系建设,加大宣传教育和苗头治理,有效遏制各类非法集资活动,切实营造良好的金融生态环境。

责任编辑:都凌云
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