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金融支持民营企业发展政策专题(六)

2019-01-30 15:25:53 烟台市地方金融监督管理局

烟台市银行机构支持中小微企业发展的考核奖励办法

 

第一条  为鼓励引导全市银行机构扩大中小微企业信贷规模,推动“烟台中小微企业融资服务平台”建设,根据《烟台市中小微企业发展专项资金管理暂行办法》(烟财企〔2018〕5号)的有关规定,制定本考核办法。

第二条  烟台市财政局、烟台市中小企业局、烟台银监分局共同成立烟台市银行机构支持中小微企业发展专项奖励考核办公室(以下简称考核办公室),考核办公室设在烟台市中小企业局,具体负责考核工作。

第三条  考核对象

“烟台中小微企业融资服务平台”登记注册、年内完成经市银监部门审核确定的小微企业信贷目标和计划的市级银行机构。

第四条  考核内容

(一)年度完成小微企业金融服务的情况;

(二)年内参与“烟台中小微企业融资服务平台”建设情况。

第五条  考核标准及内容

(一)年度完成小微企业金融服务的情况

1.小微企业贷款余额(20分):达到全市小微企业贷款平均余额的,得20分,每高2个百分点的加1分,最高加5分;未达到平均余额的,每低2个百分点减1分,最多减5分。

2.小微企业贷款增速(10分):达到全市小微企业贷款平均增速的,得10分,每高2个百分点的加1分,最高加5分;未达到平均增速的,每低2个百分点减1分,最多减5分。

3.小微企业贷款余额占各项贷款余额的比重(20分):年末小微企业贷款余额占各项贷款余额比重达到全市平均水平的,得20分,每高2个百分点的加1分,最高加5分;未达到平均余额的,每低2个百分点减1分,最多减5分。

4.小微企业贷款户数(10分):当年新增中小微企业客户数,达到当年全市银行机构小微企业新增客户平均数值的,得10分,每高2个百分点的加1分,最高加5分;未达到平均数值的,每低2个百分点减1分,最多减5分。

5.小微企业贷款不良率(10分)。小微企业贷款不良率为辖内小微企业贷款不良率平均水平的,得10分,每低0.2个百分点的加1分,最高加5分;高于平均水平的,每高0.2个百分点减1分,最多减5分。

(二)参与“烟台中小微企业融资服务平台”建设情况

1.通过平台办理业务笔数(20分):及时筛选反馈平台推送企业的对接情况,年内通过平台成功办理业务最高的,得20分,其他依次按业务占比计算得分,即银行机构得分=20×银行机构通过平台成功办理业务笔数/平台成功办理业务最高银行机构笔数。

2.平台线下对接活动情况(10分):不断创新推出最具特色的信贷产品或服务模式,积极参加平台线下银企对接活动,每参加1次,得5分,参加2次以上的,每增加1次,加2分。

第六条  考核实行计分制,按考核项目加权平均计算,对考核排名前4位的银行机构,给予中小微企业金融服务工作经费奖励,其中:第1名、第2-3名、第4名,分别奖励工作经费20万元、15万元、10万元。

第七条  专项奖励资金主要用于中小微企业贷款业务经办机构的工作经费奖励。各银行机构应合理分配奖励资金,确保专款专用,严禁截留、挪用。如有对专项奖励资金进行截留、挪用以及上报数据不真实的行为,将收回已经拨付的专项资金,次年不得参加考核。

第八条  考核办公室负责对考核分值进行计算。烟台银监部门、市中小企业局分别负责银行机构年度完成小微企业金融服务情况和参与“烟台中小微企业融资服务平台”建设情况的审核汇总,并报考核办公室,由考核办公室计算各银行机构得分后,会同有关部门对考核情况进行审查确认,确定奖励单位名单。

第九条  本办法由烟台市银行机构支持中小微企业发展专项奖励考核办公室。

第十条  本办法自印发之日起实施。

关于落实小微企业金融政策推行无还本续贷业务的指导意见

 

各市级银行金融机构:

为进一步强化民营企业特别是小微企业金融服务,认真落实人民银行等部门《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018〕162号)和省政府《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》(鲁政发〔2018〕26号)等文件精神,切实缓解小微企业面临的融资难、融资贵、续贷难等问题,现提出以下工作意见:

一、积极推行无还本续贷业务。各银行机构要认真按照监管部门要求,积极落实小微企业流动资金贷款无还本续贷政策,对具有持续经营能力、偿付贷款本息能力,但因还款集中到期或客户延迟付款等原因造成暂时资金紧张的企业,银行机构应积极利用展期等方式给予支持。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的企业,经其主动申请且符合条件的,银行机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。对于生产经营正常、财务状况良好、信用记录良好、担保条件不弱化的,积极开展续贷业务,通过新发放贷款结清已有贷款等形式,允许小微企业继续使用贷款资金,切实做到应续尽续,避免小微企业流动资金出现“断档”,减少小微企业通过高息过桥融资。

二、进一步完善工作机制。各银行机构应制定完善无还本续贷业务配套制度和业务流程。要根据小微企业经营情况和风险防控要求,建立完善专门针对小微企业无还本续贷业务审批机制,对于市场前景好、但暂时存在经营困难的小微企业,积极通过展期、借新还旧等措施,缓解企业融资压力,不能“一刀切”,简单压贷、抽贷、断贷。不断完善小微企业贷后管理考核体系,进一步细化考核标准和依据,引导银行业务人员认真落实贷款管理要求,及时发现风险隐患,提前做好风险处置。对小微企业不良率在容忍范围内的,在符合法律法规和监管规定的前提下,落实好小微企业贷款授信尽职免责标准。要适当放宽小微企业贷款准入标准,在风险可控的前提下,积极争取小微企业贷款规模,确保完成“三个不低于”和“两增两控”工作目标。

三、合理确定续贷贷款风险分类。各银行机构要根据小微企业经营状况,严格按照贷款五级分类基本原则、分类标准,充分考虑借款人的还款能力、正常收入、信用评级及担保抵押因素,合理确定续贷贷款风险分类,符合正常类贷款标准的,应当划为正常类。无还本续贷情形不单独作为下调贷款风险风险分类的因素。

四、进一步加大政策宣传。各银行机构要积极通过新闻媒体、展板、LED显示屏、发放明白纸等多种渠道和方式,大力宣传小微企业流动资金贷款无还本续贷政策,帮助更多小微企业了解和使用政策,切实有效缓解小微企业融资难、融资贵问题。

五、加大督导检查力度。市金融办、中小企业局将会同银行业监管部门,定期对辖内各银行机构小微企业无还本续贷政策落实情况进行督导和检查,每半年通报一次。对于落实政策得力的单位和个人,将建议市政府给予表彰,对落实不力的将予以批评。

 

烟台市金融工作办公室

烟台市中小企业

2018年11月26日

责任编辑:都凌云
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